Solutions de fonds distincts

Bien des épargnants ont entendu parler des fonds communs de placement et des occasions qu’ils présentent d’accroître leur patrimoine. Ils sont moins nombreux à connaître les solutions de fonds distincts ainsi que leurs caractéristiques et avantages particuliers. La gamme de fonds distincts sans pareil de Manuvie permet de profiter du potentiel de croissance des marchés, en plus d’offrir des avantages en matière de planification successorale, des protections et une grande diversité de choix correspondant à un vaste éventail de besoins et de styles de placement.

Pourquoi les solutions de fonds distincts? 

Grâce aux contrats de fonds distincts, les épargnants profitent du potentiel de croissance des marchés, préparent leur retraite et tirent parti d’avantages en matière de planification successorale qui visent le transfert rapide, peu coûteux et confidentiel du patrimoine¹.

Les fonds distincts s’apparentent aux fonds communs de placement, à quelques différences majeures près. Un fonds commun de placement est une valeur mobilière, alors qu’un fonds distinct est un produit d’assurance (soit un contrat individuel d’assurance à capital variable). Seules les compagnies d’assurance peuvent les offrir. 

Voici ce que proposent les solutions de fonds distincts de Manuvie :

  • Potentiel de croissance
  • Avantages en matière de planification successorale 
  • Protections
  • Choix correspondant à un éventail de besoins et de styles de placement

Ressemble aux fonds communs de placement…

  • Placement dans un portefeuille diversifié
  • Gestion par des professionnels
  • Vaste gamme de produits disponibles

Plus :

  • Avantageux en matière de planification successorale
  • Assortis de garanties
  • Possibilité d’une protection contre les créanciers

Quelques mots sur les garanties associées aux fonds distincts

En souscrivant un contrat de fonds distincts, l’épargnant a l’assurance de recevoir au moins 75 % de ses dépôts (ou 100 %, selon le contrat) à l’échéance du contrat, déduction faite des retraits effectués. C’est ce que l’on appelle une garantie à l’échéance, et elle s’applique à la date d’échéance. La date d’échéance est fixée à un certain nombre d’années après l’établissement du contrat ou à une date précisée au contrat, par exemple, lorsque le rentier atteint l’âge de 100 ans.

Les contrats de fonds distincts peuvent également protéger un placement pour les bénéficiaires. La garantie au décès peut atteindre jusqu’à 100 %, selon le type de contrat choisi et l’âge du rentier à la souscription du produit. En cas de décès, le capital-décès est versé au bénéficiaire désigné. Ce bénéficiaire peut être n’importe qui – un membre de la famille ou un ami, ou même un organisme de bienfaisance.

Certains contrats de fonds distincts permettent des revalorisations pour concrétiser les gains, alors que d’autres comprennent une option procurant un revenu viager garanti


Avantages des solutions de fonds distincts en matière de planification successorale

Peu de solutions de placement permettent de simplifier la planification successorale comme un contrat de fonds distincts.

Rapidité

Le règlement d’une succession peut prendre beaucoup de temps, souvent des mois, voire des années en cas de contestation du testament. Grâce à la désignation d’un bénéficiaire autre que la succession, le capital-décès d’un contrat de fonds distincts est versé directement au bénéficiaire, et ce, sans délai.

Coûts

Les frais juridiques, de succession et d’homologation peuvent réduire de beaucoup la valeur du patrimoine laissé aux bénéficiaires. Le produit d’un contrat de fonds distincts peut ne pas être assujetti à ces frais.

Protection de la vie privée

En évitant de passer par la succession, on préserve la confidentialité du dossier puisque les dossiers d’homologation, le cas échéant, sont d’ordre public. Les paiements aux bénéficiaires désignés d’un contrat d’assurance ne passent pas par la succession et sont donc d’ordre privé³.

Contrôle

L’option de règlement sous forme de rente permet de convertir automatiquement le produit du contrat de fonds distincts en rente au décès. Cette option prévoit des versements périodiques (d’un montant inférieur à celui de la prestation payée en un versement unique), des frais juridiques, d’administration de la succession et d’homologation réduits, une confidentialité accrue et une protection éventuelle contre les créanciers.

Protection

Contre les créanciers de la succession et les contestations du testament.


Documents connexes


Nos contrats de fonds distincts

1 En Saskatchewan, les placements doivent être indiqués sur la demande d’homologation, même s’ils ne sont pas inclus dans la succession ni assujettis à des frais d’homologation. 2 L’homologation ne s’applique pas au Québec. 3 Minimum initial investment per pool, may be reduced depending on the total amount of assets invested. For invested assets between $100,000 and $249,999, minimum per pool is $100,000. For invested assets of $250,000 or more, the minimum per pool is $1,000. L’actif du contrat d’assurance ProjetRetraite Manuvie est investi dans la catégorie des fonds de titres à revenu fixe, dont la valeur peut augmenter ou diminuer.

La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers (Manuvie) est l’émetteur des contrats d’assurance des fonds distincts de Manuvie et le répondant des clauses de garantie contenues dans ces contrats. Gestion de placements Manuvie est une dénomination commerciale Manuvie.


Nos anciens contrats de fonds distincts